Tärkein ero - elinkorko vs henkivakuutus
Sekä elinkorkoja että henkivakuutuksia tulisi pitää osana pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmaa. Keskeinen ero annuiteetin ja henkivakuutuksen välillä on se, että elinkorko on keino eläkesuunnitelmaan, jossa henkilö pidättää erillisen rahasumman, jota käytetään eläkkeelle siirtymiseen, kun taas henkivakuutus on otettu taloudellisen suojan antamiseksi huollettaville yksilön kuollessa. Tietyissä elinkorko- ja henkivakuutustyypeissä yksilöi edunsaajan, joka käyttää joko vakuutusta saadakseen laillisen oikeuden vaatia varoja.
SISÄLLYS
1. Yleiskatsaus ja keskeinen ero
2. Mikä on eläkevakuutus
3. Mikä on henkivakuutus
4. Rinnakkainen vertailu - eläkevakuutus vs henkivakuutus taulukkomuodossa
5. Yhteenveto
Mikä on annuiteetti?
Elinkorko on sijoitus, josta tehdään säännöllisiä nostoja. Sijoittaakseen elinkorkoon sijoittajalla tulisi olla suuri summa rahaa sijoitettavaksi kerralla, ja nostot tehdään tietyn ajanjakson aikana. Elinkorkot ovat verolaskennallisia rahoitustuotteita, mikä tarkoittaa verosäästöjä tehdyistä nostoista. Eläkemaksut otetaan pääasiassa eläkesuunnitelmina saadakseen taatun tulon eläkkeelle. Seuraavassa mainitaan joitain elinkorkojen päätyyppejä.
Kiinteä elinkorko
Kiinteä elinkorko on taattu tulo, joka ansaitaan tämän tyyppisistä elinkoroista, jos korkojen muutokset ja markkinoiden vaihtelut eivät vaikuta tuloihin; siten nämä ovat turvallisimpia elinkorkotyyppejä. Seuraavat ovat erityyppisiä kiinteitä annuiteetteja.
Välitön annuiteetti
Välittömässä annuiteetissa sijoittaja saa maksut pian alkuinvestoinnin jälkeen.
Lykätty elinkorko
Lykätty elinkorko kerää rahaa ennalta määrätyn ajanjakson ajan ennen maksujen aloittamista.
Monivuotinen takuuennuite (MYGAS)
Tämä maksaa kiinteän koron vuosittain tietyn ajan.
Muuttuva annuiteetti
Muuttuvassa elinkorkossa tulojen määrä vaihtelee, koska ne antavat sijoittajille mahdollisuuden tuottaa korkeampia tuottoprosentteja sijoittamalla oman pääoman tai joukkovelkakirjan alatileihin. Tulot vaihtelevat alatilin arvojen kehityksen mukaan. Tämä on ihanteellinen sijoittajille, jotka haluavat hyötyä korkeammasta tuotosta, mutta samalla heidän on oltava valmiita kestämään todennäköiset riskit. Vaihtuvilla eläkkeillä on korkeammat palkkiot siihen liittyvän riskin takia.
Koska erilaisten elinkorkojen ehdot eroavat toisistaan, eräiden elinkorkojen maksut päättyvät eläkkeensaajan kuolemaan, kun taas toiset suorittavat edelleen maksuja määrätylle edunsaajalle.
Mikä on henkivakuutus?
Henkivakuutus, jota kutsutaan myös henkivakuutukseksi, on vakuutuksenantajan (vakuutuksen myyneen osapuolen) ja vakuutetun (vakuutuksen piiriin kuuluvan henkilön) välinen sopimus, jossa vakuutetun on maksettava vakuutusmaksu vakuutuksenantajan korvaukseksi. vakuutetun erityinen menetys, sairaus (lopullinen tai vakava) tai kuolema. Sopimusehdoissa vaaditaan vakuutettua maksamaan vakuutusmaksu säännöllisinä erinä tai kertakorvauksena.
Vakuutussopimuksessa vakuuttaja on usein vakuutuksen omistaja eli henkilö, joka on vastuussa vakuutusmaksun suorittamisesta. nämä voivat kuitenkin olla myös kaksi yksilöä. Yksi henkilö voi ottaa vakuutuksen toisen puolesta. Vakuutuksen omistajan kuoleman yhteydessä nimetty edunsaaja saa vakuutuksen varat. Vakuutuksen omistaja määrittelee nimitetyn edunsaajan vakuutuksen tekohetkellä.
Esimerkiksi Ian ja Jessica ovat aviomies ja vaimo. Jos Ian hakee vakuutusta ja suorittaa vakuutusmaksut, hän on sekä vakuutuksen omistaja että vakuutettu. Jos hän ottaa vakuutuksen Jessican elämästä, hän on vakuutettu ja Ian vakuutuksen omistaja. Vakuutuksen omistaja on takaaja ja hän maksaa vakuutusmaksun.
Vakuutusyhtiö laskee vakuutusmaksut ottaen huomioon riittävän määrän varoja korvausten kattamiseen, hallintokulujen kattamiseen ja voiton tuottamiseen. Vakuutusmaksut laskevat vakuutusmatemaatikot (riskien arviointia ja vakuutusalalla työskenteleviä asiantuntijoita). Vakuutusmatemaatikot ottavat huomioon seuraavat tekijät vakuutuksen kustannuksia laskettaessa.
- Henkilökohtainen ja perhelääkäri
- Ajoennätys
- Korkeus- ja painomatriisi, joka tunnetaan nimellä BMI
Mitä eroa eläkevakuutuksella ja henkivakuutuksella on?
Erilainen artikkeli keskellä taulukkoa
Elinkorko vs henkivakuutus |
|
| Eläkevakuutus on keino eläkesuunnitelmaan, jossa henkilö pitää erillään kertakorvauksen, jota käytetään eläkkeelle siirtymiseen. | Henkivakuutus on vakuutuksenantajan ja vakuutetun välinen sopimus, jossa vakuutettu on velvollinen maksamaan vakuutusmaksun korvauksena vakuutetun erityisestä menetyksestä, sairaudesta tai kuolemasta. |
| Tarkoitus | |
| Elinkoron tarkoituksena on kerätä rahaa verolaskennalliseen tuotteeseen, jota voidaan käyttää eläkkeellä. | Henkivakuutuksen tarkoituksena on tarjota tuloja huollettaville. |
| Alkusijoitus | |
| Henkilö vaatii merkittävän alkuinvestoinnin sijoittamaan elinkorkoon. | Koska vakuutusmaksut voidaan tehdä säännöllisin väliajoin, henkivakuutuksiin ei tarvita merkittävää alkuinvestointia. |
Yhteenveto - elinkorko vs henkivakuutus
Elinkorkovakuutuksen ja henkivakuutuksen välinen ero riippuu ensisijaisesti siitä, minkä henkilön tavoite on ottaa jompikumpi vakuutus. Elinkorkoon sijoittaminen tapahtuu yleensä lähempänä eläkettä saadakseen taatut tulot eläkkeelle siirtymisen aikana. Henkivakuutuksen tekeminen liittyy lähinnä varautumiseen odottamattomiin ja valitettaviin tilanteisiin, kuten kriittisiin sairauksiin ja kuolemaan, joissa vakuutuksen omistaja haluaa tarjota taloudellista suojaa läheisilleen.
Lataa Annuity vs Life Insurance PDF-versio
Voit ladata tämän artikkelin PDF-version ja käyttää sitä offline-tarkoituksiin lainausmerkintöjen mukaan. Lataa PDF-versio täältä Eläkevakuutuksen ja henkivakuutuksen välinen ero.
