Tärkein ero - elinkorko vs. uppoava rahasto
Elinkorko ja uppoava rahasto ovat sijoittajien käyttämiä kahdenlaisia sijoitusvaihtoehtoja. Elinkorko on sijoitus, joka tarjoaa maksuja tietyksi ajaksi huomattavan etukäteen maksetun summan seurauksena. Sijoitus uppoavaan rahastoon on samanlainen kuin rahasumman pitäminen tietyn ajanjakson ajan pääomakustannusten rahoittamiseksi tulevaisuudessa. Tärkein ero annuiteetti- ja uppoavan rahaston välillä on, että vaikka annuiteetti on tili, josta varat nostetaan, uppoava rahasto on tili, johon varat talletetaan.
SISÄLLYSLUETTELO
1. Yleiskatsaus ja tärkein ero
2. Mikä on annuiteetti
3. Mikä on uppoava rahasto
4. Vertailu rinnakkain - elinkorko vs uppoava rahasto
5. Yhteenveto
Mikä on annuiteetti?
Elinkorko on sijoitus, josta tehdään säännöllisiä nostoja. Sijoittaakseen annuiteettiin sijoittajalla tulisi olla suuri summa rahaa sijoitettavaksi kerralla, josta nostot tehdään tietyn ajanjakson aikana. Tällaisista nostoista maksetaan korkoa, ts. Maksettua korkoa lisätään edelleen pääomaan (alkuperäinen sijoitettu summa) sen maksamisen yhteydessä. Se on pohjimmiltaan koron korko. Lisäksi erilaiset eläkevakuutusmaksut maksavat vaihtelevaa korkoa. Eläkerahastot ja kiinnitykset ovat yleisimmin sijoitettuja elinkorkoja.
Elinkorkoja on kahta päätyyppiä alla kuvatulla tavalla.
Kiinteä elinkorko
Tämäntyyppisistä eläkkeistä ansaitaan taattu tulo, jos korkojen muutokset ja markkinoiden vaihtelut eivät vaikuta tuloihin; siten ne ovat turvallisin elinkorkotyyppi. Alla on erityyppisiä kiinteitä annuiteetteja.
Välitön annuiteetti
Sijoittaja saa maksut pian alkuinvestoinnin jälkeen.
Lykätty elinkorko
Tämä kerää rahaa ennalta määrätyn ajanjakson ajan ennen maksujen suorittamista.
Monivuotinen takuuennuite (MYGAS)
Tämä maksaa kiinteän koron vuosittain tietyn ajan.
Muuttuva annuiteetti
Tulojen määrä vaihtelee tämän tyyppisissä annuiteissa, koska ne antavat sijoittajille mahdollisuuden tuottaa korkeampia tuottoprosentteja sijoittamalla oman pääoman tai joukkovelkakirjan alatileihin. Tulot vaihtelevat alatilin arvojen kehityksen mukaan. Tämä on ihanteellinen sijoittajille, jotka haluavat hyötyä korkeammasta tuotosta, mutta samalla heidän on oltava valmiita kestämään todennäköiset riskit. Vaihtuvilla eläkkeillä on korkeammat palkkiot siihen liittyvän riskin takia.
Ero kiinteiden ja muuttuvien eläkkeiden välillä
Mikä on uppoava rahasto?
Tämä on sijoitus, jota ylläpidetään tekemällä määräajoin talletuksia. Samoin kuin annuiteetti, uppoavat rahastot laskevat myös korot koron perusteella. Toisin kuin elinkorko, korot ansaitaan uppoavasta rahastosta.
Esim Olettaen, että $ 1.000 talletus tehdään 1 s tammikuuta nopeudella 10% kuukaudessa, talletus saa etua $ 100 kuukaudessa jatkuvan vuodelle. Kuitenkin talletus tehdään 1 kpl helmikuun samaan tahtiin, korko lasketaan ei $ 1,000, mutta on $ 1100 (mukaan lukien kertyneet korot tammikuussa). Helmikuun korko lasketaan 11 kuukaudelle olettaen, että kyseessä on yhden vuoden uppoava rahasto.
Sijoittajan on tärkeää tietää, mikä on rahaston kokonaismäärä eräpäivänä; tämä voidaan johtaa käyttämällä seuraavaa kaavaa.
FV = PV (1 + r) n
Missä, FV = rahaston futuuriarvo (eräpäivänä)
PV = nykyarvo (summa, joka tulisi sijoittaa tänään)
r = tuottoaste
n = ajanjaksojen lukumäärä
Jatkamalla yllä olevaa esimerkkiä, Esim. FV = 1000 dollaria (1 + 0,1) 12
= 3 138 dollaria (pyöristettynä lähimpään kokonaislukuun)
Tämä tarkoittaa, että jos uppoaminen rahasto talletus $ 1000 on tehty 1 kpl tammikuuta, se kasvaa jopa $ 3138 loppuun mennessä vuoden.
Kuva 1: Yhdistetty korko kasvaa ajan myötä
Mitä eroa eläkevakuutuksella ja uppoavalla rahastolla on?
Erilainen artikkeli keskellä taulukkoa
Annuity vs uppoava rahasto |
|
| Annuiteetti on tili, jolta varoja nostetaan säännöllisesti. | Varat talletetaan säännöllisin väliajoin uppoavaan rahastoon. |
| Käyttäjät | |
| Yleensä eläkejärjestelyjä hakevat henkilöt sijoittavat elinkorkoon. | Uppoavia rahastosijoituksia tekevät yksityishenkilöt ja yritykset. |
| Alkusijoitus | |
| Tämä edellyttää merkittäviä alkuinvestointeja. | Tämä ei vaadi merkittäviä alkuinvestointeja |
Yhteenveto - elinkorko vs uppoava rahasto
Annuiteetin ja uppoavan rahaston ero on heidän sijoitusvaatimuksensa; Sinking Fund ei vaadi kertakorvausta sijoituksen alkaessa, joten se on houkutteleva sijoitusvaihtoehto monille sijoittajille. Elinkorkoon sijoittaminen tapahtuu yleensä lähempänä eläkettä saadakseen taatut tulot eläkkeelle siirtymisen aikana. Jos osakemarkkinoiden olosuhteet eivät ole suotuisat, sijoitukset muuttuviin elinkorkoihin tuottavat kuitenkin epävakaampaa tuottoa.
