Tärkein ero - elinkorko vs IRA
Sijoittajat sijoittavat monenlaisiin sijoitusvaihtoehtoihin, kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, tavoitteenaan ansaita korkeampi tuotto. Sijoitukset elinkorkoon tai IRA: han (Individual Retirement Account) eroavat yllä olevista sijoituksista, koska annuiteetti ja IRA ovat suosittuja eläkejärjestelysijoituksia. Keskeinen ero annuiteetin ja IRA: n välillä on, että vaikka annuiteeseen ei sovelleta maksurajoituksia, IRA: lla on vuotuiset maksurajat.
SISÄLLYSLUETTELO
1. Yleiskatsaus ja tärkein ero
2. Mikä on annuiteetti
3. Mikä on IRA
4. Vertailu vierekkäin - Annuity vs IRA
5. Yhteenveto
Mikä on annuiteetti
Elinkorko on sijoitus, josta tehdään säännöllisiä nostoja. Toisin sanoen kyseessä on sijoittajan ja kolmannen osapuolen (yleensä vakuutusyhtiön) välinen sopimus, jossa sijoittaja maksaa kertakorvauksen varoista vakuutusyhtiölle ja alkaa saada tuloja eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Siksi elinkorko tarjoaa vakaan tulon eläkkeelle siirtyessä.
Elinkorkoja on kahta päätyyppiä alla kuvatulla tavalla.
Kiinteät elinkorkot
Tämäntyyppisistä annuiteista ansaitaan taattu tulo, jos korkojen muutokset ja markkinavaihtelut eivät vaikuta tuloihin; siis nämä ovat turvallisimpia elinkorkotyyppejä. Alla on erityyppisiä kiinteitä annuiteetteja.
Välitön annuiteetti
Sijoittaja saa maksut pian alkuinvestoinnin jälkeen.
Lykätty elinkorko
Tämä kerää rahaa ennalta määrätyn ajanjakson ajan ennen maksujen suorittamista.
Vaihtelevat elinkorkot
Tulojen määrä vaihtelee muuttuvissa annuiteissa, koska ne antavat sijoittajille mahdollisuuden tuottaa korkeamman tuoton sijoittamalla oman pääoman tai joukkovelkakirjalainan alitileihin. Tulot vaihtelevat alatilin arvojen kehityksen mukaan. Tämä on ihanteellinen sijoittajille, jotka haluavat hyötyä korkeammasta tuotosta, mutta samalla heidän on oltava valmiita kestämään todennäköiset riskit. Vaihtuvilla eläkkeillä on korkeammat palkkiot siihen liittyvän riskin takia.
Kuva 1: Annuiteetityypit
Lue lisää: Ero kiinteiden ja muuttuvien elinkorkojen välillä
Elinkorko voidaan räätälöidä sijoittajan erityistarpeiden mukaan, koska on olemassa erilaisia tyyppejä, kuten edellä on selitetty. Annuiteettia ei makseta, ennen kuin sijoittaja alkaa tehdä nostoja. Toisin kuin IRA, eläkkeelle ei aseteta vuotuisia maksurajoja. Elinkorot maksavat kuitenkin yleensä korkeita maksuja ja niistä määrätään ennenaikaiset nostosakot, jos sijoittajat nostavat varoja ennen 59,5 vuoden ikää.
Mikä on IRA
IRA: n avulla sijoittajat sijoittavat tietyn määrän rahaa eläkesäästöihin tilille, joka on perustettu sijoittajan työnantajan, pankkilaitoksen tai sijoituspalveluyrityksen kautta. IRA: t ovat samanlaisia kuin elinkorot, että raha on hajautettu eri sijoitusvaihtoehtoihin tuoton tuottamiseksi.
Laajasti käytettyjä IRA: ita on kaksi päätyyppiä, perinteinen IRA ja Roth IRA.
Perinteinen IRA
Tässä menetelmässä varoja verotetaan vasta, kun ne on nostettu. Jos varat nostetaan ennen eläkejakson päättymistä, vakuutusyhtiölle maksetaan 10 prosentin sakkomaksu. Jos veroprosentti eläkkeen lopussa on alhaisempi, se on edullisempaa.
Roth IRA
Roth IRA: ssa rahastot ovat verotettavia vuosittain, eli vuotuiset maksut suoritetaan verojen jälkeisillä varoilla. Eläkkeelle siirtymisestä ei kuitenkaan peritä veroja; siksi, jos verokannat ovat korkeammat eläkkeelle siirtymishetkellä, tämä vaihtoehto on edullisempi kuin perinteinen IRA.
Kuva 1: Roth IRA -rahoitusrajat vuosille 2007-2009
Lue lisää: Ero Rollover IRA: n (perinteinen IRA) ja Roth IRA: n välillä
Mitä eroa Annuityn ja IRA: n välillä on?
Erilainen artikkeli keskellä taulukkoa
Annuiteetti vs IRA |
|
| Eläkevakuutusmaksuihin ei sovelleta rajoituksia. | IRA: lla on vuotuiset maksurajat. |
| Sijoituksen perustaminen | |
| Elinkorkosijoitukset perustaa yleensä sijoitusyhtiö. | IRA: n perustaa yleensä sijoittajan työnantaja. |
| Tyypit | |
| Kiinteä annuiteetti ja muuttuva annuiteetti ovat kaksi pääasiallista annuiteettityyppiä. | Perinteinen IRA ja Roth IRA ovat kaksi päätyyppiä IRA-järjestelyistä |
| Palkkion rakenne | |
| Elinkorot maksavat yleensä korkeita maksuja | IRA: n hallinnoinnista maksettavat palkkiot ovat pienemmät kuin annuiteetit. |
Yhteenveto - Annuity vs IRA
Sekä Annuity että IRA tarjoavat järkeviä eläkejärjestelyvaihtoehtoja, jos niitä hoidetaan asianmukaisesti. Elinkorko antaa laajemman valikoiman sijoitusvaihtoehtoja, koska käytettävissä on laaja valikoima, kun taas IRA: lla on kaksi tyyppiä, perinteinen ja Roth. Tärkein ero annuiteetin ja IRA: n välillä on niiden maksuraja; Vaikka maksuja IRA: ssa rajoitetaan tietyllä varojen rajalla, tällaiset rajoitukset eivät vaikuta elinkorkoon.
