Ero Annuiteetin Ja IRA: N Välillä

2024 Kirjoittaja: Mildred Bawerman | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-12-16 08:38

Tärkein ero - elinkorko vs IRA

Sijoittajat sijoittavat monenlaisiin sijoitusvaihtoehtoihin, kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, tavoitteenaan ansaita korkeampi tuotto. Sijoitukset elinkorkoon tai IRA: han (Individual Retirement Account) eroavat yllä olevista sijoituksista, koska annuiteetti ja IRA ovat suosittuja eläkejärjestelysijoituksia. Keskeinen ero annuiteetin ja IRA: n välillä on, että vaikka annuiteeseen ei sovelleta maksurajoituksia, IRA: lla on vuotuiset maksurajat.

SISÄLLYSLUETTELO

1. Yleiskatsaus ja tärkein ero

2. Mikä on annuiteetti

3. Mikä on IRA

4. Vertailu vierekkäin - Annuity vs IRA

5. Yhteenveto

Mikä on annuiteetti

Elinkorko on sijoitus, josta tehdään säännöllisiä nostoja. Toisin sanoen kyseessä on sijoittajan ja kolmannen osapuolen (yleensä vakuutusyhtiön) välinen sopimus, jossa sijoittaja maksaa kertakorvauksen varoista vakuutusyhtiölle ja alkaa saada tuloja eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Siksi elinkorko tarjoaa vakaan tulon eläkkeelle siirtyessä.

Elinkorkoja on kahta päätyyppiä alla kuvatulla tavalla.

Kiinteät elinkorkot

Tämäntyyppisistä annuiteista ansaitaan taattu tulo, jos korkojen muutokset ja markkinavaihtelut eivät vaikuta tuloihin; siis nämä ovat turvallisimpia elinkorkotyyppejä. Alla on erityyppisiä kiinteitä annuiteetteja.

Välitön annuiteetti

Sijoittaja saa maksut pian alkuinvestoinnin jälkeen.

Lykätty elinkorko

Tämä kerää rahaa ennalta määrätyn ajanjakson ajan ennen maksujen suorittamista.

Vaihtelevat elinkorkot

Tulojen määrä vaihtelee muuttuvissa annuiteissa, koska ne antavat sijoittajille mahdollisuuden tuottaa korkeamman tuoton sijoittamalla oman pääoman tai joukkovelkakirjalainan alitileihin. Tulot vaihtelevat alatilin arvojen kehityksen mukaan. Tämä on ihanteellinen sijoittajille, jotka haluavat hyötyä korkeammasta tuotosta, mutta samalla heidän on oltava valmiita kestämään todennäköiset riskit. Vaihtuvilla eläkkeillä on korkeammat palkkiot siihen liittyvän riskin takia.

Kuva 1: Annuiteetityypit

Lue lisää: Ero kiinteiden ja muuttuvien elinkorkojen välillä

Elinkorko voidaan räätälöidä sijoittajan erityistarpeiden mukaan, koska on olemassa erilaisia tyyppejä, kuten edellä on selitetty. Annuiteettia ei makseta, ennen kuin sijoittaja alkaa tehdä nostoja. Toisin kuin IRA, eläkkeelle ei aseteta vuotuisia maksurajoja. Elinkorot maksavat kuitenkin yleensä korkeita maksuja ja niistä määrätään ennenaikaiset nostosakot, jos sijoittajat nostavat varoja ennen 59,5 vuoden ikää.

Mikä on IRA

IRA: n avulla sijoittajat sijoittavat tietyn määrän rahaa eläkesäästöihin tilille, joka on perustettu sijoittajan työnantajan, pankkilaitoksen tai sijoituspalveluyrityksen kautta. IRA: t ovat samanlaisia kuin elinkorot, että raha on hajautettu eri sijoitusvaihtoehtoihin tuoton tuottamiseksi.

Laajasti käytettyjä IRA: ita on kaksi päätyyppiä, perinteinen IRA ja Roth IRA.

Perinteinen IRA

Tässä menetelmässä varoja verotetaan vasta, kun ne on nostettu. Jos varat nostetaan ennen eläkejakson päättymistä, vakuutusyhtiölle maksetaan 10 prosentin sakkomaksu. Jos veroprosentti eläkkeen lopussa on alhaisempi, se on edullisempaa.

Roth IRA

Roth IRA: ssa rahastot ovat verotettavia vuosittain, eli vuotuiset maksut suoritetaan verojen jälkeisillä varoilla. Eläkkeelle siirtymisestä ei kuitenkaan peritä veroja; siksi, jos verokannat ovat korkeammat eläkkeelle siirtymishetkellä, tämä vaihtoehto on edullisempi kuin perinteinen IRA.

Kuva 1: Roth IRA -rahoitusrajat vuosille 2007-2009

Lue lisää: Ero Rollover IRA: n (perinteinen IRA) ja Roth IRA: n välillä

Mitä eroa Annuityn ja IRA: n välillä on?

Erilainen artikkeli keskellä taulukkoa

Annuiteetti vs IRA
Eläkevakuutusmaksuihin ei sovelleta rajoituksia.	IRA: lla on vuotuiset maksurajat.
Sijoituksen perustaminen
Elinkorkosijoitukset perustaa yleensä sijoitusyhtiö.	IRA: n perustaa yleensä sijoittajan työnantaja.
Tyypit
Kiinteä annuiteetti ja muuttuva annuiteetti ovat kaksi pääasiallista annuiteettityyppiä.	Perinteinen IRA ja Roth IRA ovat kaksi päätyyppiä IRA-järjestelyistä
Palkkion rakenne
Elinkorot maksavat yleensä korkeita maksuja	IRA: n hallinnoinnista maksettavat palkkiot ovat pienemmät kuin annuiteetit.

Yhteenveto - Annuity vs IRA

Sekä Annuity että IRA tarjoavat järkeviä eläkejärjestelyvaihtoehtoja, jos niitä hoidetaan asianmukaisesti. Elinkorko antaa laajemman valikoiman sijoitusvaihtoehtoja, koska käytettävissä on laaja valikoima, kun taas IRA: lla on kaksi tyyppiä, perinteinen ja Roth. Tärkein ero annuiteetin ja IRA: n välillä on niiden maksuraja; Vaikka maksuja IRA: ssa rajoitetaan tietyllä varojen rajalla, tällaiset rajoitukset eivät vaikuta elinkorkoon.