Luottoluokitus vs luottopisteet
Kaikki suuret ja vakiintuneet yritykset harjoittavat liiketoimintaansa pääosin luottoperiaatteella. Mitä se tarkoittaa, kun tietty asiakas ostaa tietyltä yritykseltä, että yritys voi antaa asiakkaille jonkin aikaa maksaa saldo. Sallittu aika tunnetaan luottoaikana. Luottojakson salliminen on erittäin tärkeää asiakkaiden pitämiseksi erittäin kilpailluilla markkinoilla, koska asiakkaat voivat helposti vaihtaa joihinkin muihin ostajiin. Ennen luottokauden myöntämistä asiakkaan historian ja nykytilan arviointi on kuitenkin erittäin tärkeää; sitä kutsutaan luottokelpoisuuden arvioimiseksi. Luottokelpoisuuden arviointi on yhteisön kannalta erittäin hyödyllistä luoton määrän ja luoton keston määrittämiseksi.
Luottoluokitus
Luottoluokituksella tarkoitetaan yksityiskohtaista taloudellista analyysiä, joka perustuu henkilön luottohistoriaan, tämänhetkiseen taloudelliseen asemaan ja todennäköisiin tuleviin tuloihin, jotta voidaan määrittää yksilön tai yrityksen oikea-aikainen takaisinmaksukyky täyttämään velkasitoumuksensa. Yleensä luottoluokituksen suorittavat jotkut yritykset, asiakkaidensa puolesta, jotka ovat erikoistuneet tälle alalle ja tunnetaan laajalti luottolaitoksina. Nämä yritykset keräävät, tallentavat, analysoivat, tiivistävät ja myyvät tällaisia tietoja asiakasyrityksilleen. Luotonantaja käyttää näitä tietoja tehdäkseen päätöksen lainan hyväksymisestä vai ei, ja jos hän päättää hyväksyä, päättää sitten annettavan enimmäismäärän ja luoton keston. Luottoluokitus perustuu käytettävissä olevien tietojen laatuun ja määrään, tuomioihin ja luottolaitosten kokemuksiin. Korkein luottoluokitus on AAA,ja alin luokitus on D. Dun ja Bradstreet, luottolimiitti, Dagongin maailmanlaajuinen luottoluokitus on esimerkkejä luottoluokituslaitoksista.
Luotto-pisteet
Luottopisteet on luku, joka näkyy kulutusluottoraportissa, joka edustaa tilastollista yhteenvetoa tietyn henkilön tai yrityksen taloudellisiin tietoihin. Se tunnetaan myös luottoriskipisteinä. Luotonantaja voi käyttää tätä numeroa arvioidakseen kyseisen luottoraportin haltijan luottokelpoisuuden. Yksinkertaisesti, mitä suurempi luku, sitä enemmän luottokelpoisuutta. Esimerkiksi henkilö, jolla on luottopisteet 550, ei ehkä hyväksytä lainaa, kun taas toinen henkilö, jolla on luottopisteet 750, voidaan hyväksyä samalle lainalle. Yleensä lainanantajat, kuten pankit, luottokorttiyhtiöt ja rahoituslaitokset, käyttävät luottoluokitusta tehdessään päätöksen lainanottajan luottokelpoisuudesta. Luottopisteet ovat yleensä välillä 300 ja 850.
Mitä eroa on luottoluokituksella ja luottopisteillä?
Vaikka sekä luottoluokitusta että luottopisteitä käytetään luottokelpoisuuden arviointiin, niiden välillä on jonkin verran eroa.
• Luottoluokituksella ei ole matemaattista ilmaisua, kun taas luottoluokitus on monimutkaisen matemaattisen järjestelmän tulos.
• Luottoluokitus perustuu enemmän kokemukseen ja arvostelukykyyn, mutta luottoluokitus perustuu matemaattiseen analyysiin.
• Luottopisteet johdetaan historiallisten tietojen perusteella ja ne osoittavat takaisinmaksun aikaisempaa käyttäytymistä; luottoluokitus osoittaa kuitenkin takaisinmaksukyvyn tulevaisuudessa menneisyyden, nykyisyyden ja joidenkin ennustettavissa olevien tulevien tietojen perusteella.
• Luottopisteet ilmaistaan lukuna, kun taas luottoluokitus ilmaistaan aakkosilla.
